金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸利率一降再降 相關(guān)產(chǎn)品突出靈活性和普惠性
“去年1月份我申請(qǐng)的閃電貸利率是5.76%,目前這筆錢(qián)已經(jīng)還完,今年再申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)利率確實(shí)下降了不少,疊加現(xiàn)在的貸款優(yōu)惠券,降了將近2個(gè)百分點(diǎn)?!痹谡行斜本┴S臺(tái)區(qū)某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),正在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的陳先生向中國(guó)證券報(bào)記者表示。
記者調(diào)研了解到,目前多家銀行推出個(gè)人消費(fèi)貸、大額信用卡等產(chǎn)品利率優(yōu)惠活動(dòng),部分消金公司也積極布局消費(fèi)貸業(yè)務(wù),推出多款專(zhuān)屬產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示,非住房類(lèi)消費(fèi)信用的擴(kuò)張和社會(huì)零售總額走勢(shì)高度相關(guān),有助消費(fèi)回暖。金融機(jī)構(gòu)在加大消費(fèi)貸投放力度的同時(shí),也要注重產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制,防范由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
利率不斷下調(diào)
(資料圖)
一季度通常是銀行信貸投放窗口期,加上今年春節(jié)期間迎來(lái)消費(fèi)與旅游旺季,多家銀行采取下調(diào)消費(fèi)貸利率及推出限時(shí)優(yōu)惠的方式吸引客源,促進(jìn)消費(fèi)。
例如,招商銀行對(duì)符合條件的客戶(hù)發(fā)放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。“目前在審批利率的基礎(chǔ)上可疊加專(zhuān)屬優(yōu)惠券,單個(gè)散戶(hù)可申請(qǐng)最低利率為3.6%。如果同一個(gè)公司滿(mǎn)3個(gè)人組團(tuán)申請(qǐng),最低利率可降至3.2%?!闭猩蹄y行北京地區(qū)某個(gè)貸經(jīng)理表示。
放款額度方面,上述個(gè)貸經(jīng)理表示,根據(jù)申請(qǐng)人個(gè)人資質(zhì),手機(jī)銀行最高放款額為20萬(wàn)元,柜臺(tái)辦理可提高至30萬(wàn)元,最快當(dāng)天就能完成審批放款。
此外,針對(duì)沒(méi)有提現(xiàn)需求、僅用于刷卡消費(fèi)和線上消費(fèi)的客戶(hù),農(nóng)業(yè)銀行推出大額信用卡產(chǎn)品“樂(lè)分易”?!斑@款產(chǎn)品最高可申請(qǐng)30萬(wàn)元額度,期限可達(dá)60期,月利率只有0.25%。3月底前辦理該業(yè)務(wù),還可享消費(fèi)達(dá)標(biāo)送話(huà)費(fèi)的活動(dòng)?!鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,隨著經(jīng)濟(jì)的恢復(fù),消費(fèi)要發(fā)揮越來(lái)越大的作用,對(duì)金融支持的要求也越來(lái)越高。就目前來(lái)看,金融機(jī)構(gòu)貸款投放進(jìn)度在靠前發(fā)力,整體好于預(yù)期。
王一峰認(rèn)為,消費(fèi)信用貸的擴(kuò)張,既是金融體系的支持舉措,也是居民端風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意愿下降、信心恢復(fù)的表現(xiàn),非住房類(lèi)消費(fèi)信用的擴(kuò)張和社會(huì)零售總額走勢(shì)高度相關(guān),有助消費(fèi)回暖。
拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)
自去年以來(lái),銀行消費(fèi)貸利率已多次下調(diào)。建行北京西城區(qū)某個(gè)貸經(jīng)理表示:“消費(fèi)貸利率從之前的4.05%降至3.95%,目前降至3.85%,以后如果有活動(dòng),應(yīng)該還會(huì)降?!?/p>
部分銀行在計(jì)息方式、還款方式上也對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整,突出靈活性和普惠性。記者了解到多數(shù)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款產(chǎn)品都為循環(huán)額度,隨借隨還,按天計(jì)息,這大大降低了貸款人的資金成本和還款壓力。
此外,部分消費(fèi)金融公司也積極布局消費(fèi)信用貸領(lǐng)域,拓展業(yè)務(wù)品種。例如,中銀消費(fèi)金融近期在APP中設(shè)置“新市民專(zhuān)屬貸”入口,為服務(wù)新市民提供優(yōu)惠政策。該公司客服人員表示,新市民貸款在同等資質(zhì)情況下,可申請(qǐng)?jiān)谠惺谛蓬~度基礎(chǔ)上再提高一定的授信額度。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示,日前國(guó)常會(huì)上的最新定調(diào)提振了市場(chǎng)信心,利好消費(fèi)金融公司、金融科技平臺(tái),為消費(fèi)金融市場(chǎng)的參與主體在新的一年發(fā)力擴(kuò)消費(fèi)、提振中小微企業(yè)起到積極作用。
注重風(fēng)險(xiǎn)控制
同時(shí),也有不少貸款人表示,想要申請(qǐng)到最低貸款利率并不容易,需要符合銀行多項(xiàng)資質(zhì)要求,且款項(xiàng)在使用中也會(huì)存在一定限制。各家銀行均表示,實(shí)際貸款額度及利率需以最終審批情況為準(zhǔn)。
具體來(lái)看,銀行最低利率往往提供給部分指定客群專(zhuān)享。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,該行網(wǎng)捷貸產(chǎn)品目前最低利率為3.65%,但貸款人的工作單位需要在該行白名單之中。此外,在辦理貸款時(shí),還需貸款經(jīng)理到申請(qǐng)人單位上門(mén)拍照。
建設(shè)銀行北京海淀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理表示,目前有一款專(zhuān)屬裝修分期產(chǎn)品,最長(zhǎng)可借60個(gè)月,年利率最低可降至3.0%,但只針對(duì)該行協(xié)議單位的員工開(kāi)放。此外,在資金使用過(guò)程中,需要單獨(dú)辦理一張銀行卡,平時(shí)支付只能用于POS刷卡,且只能用于裝修領(lǐng)域。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),消費(fèi)貸的投放力度加大會(huì)帶來(lái)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)完善對(duì)信貸客戶(hù)的貸前審查和信用評(píng)級(jí)。金融機(jī)構(gòu)在支持消費(fèi)回暖的前提下,也要注重產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制,防范由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此,多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)日前表態(tài),除了圍繞消費(fèi)者真實(shí)、合理需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與營(yíng)銷(xiāo)外,也應(yīng)加強(qiáng)貸后管理,嚴(yán)控資金流向,嚴(yán)格控制過(guò)度放貸以及資金挪用可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
關(guān)鍵詞: 金融機(jī)構(gòu) 最低利率 農(nóng)業(yè)銀行
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