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“連心貸”并非新事物 男女朋友共同還款風險幾何？ 全球新資訊

來源：新京報    時間：2023-02-22 17:35:43

2月22日，有媒體報道稱，農業(yè)銀行針對雄安購房者的商業(yè)貸款推出了一款新產品——“連心貸”，即將未婚男女朋友作為共同還款人，增強購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風險。


(資料圖片)

對此，當天，農業(yè)銀行官方客服人員回復新京報記者稱，“連心貸”是未婚男女朋友作為共同還款人，由雙方或者是一方申請的個人住房貸款。“這不是新業(yè)務，一直都有。具體的開展情況，要咨詢當?shù)氐木W(wǎng)點，風險由他們把握?！?

十年前就曾出現(xiàn)“連心貸”

“連心貸”的確并非農業(yè)銀行推出的新產品。

新京報記者了解到，“貴陽金融官微”在2022年11月份發(fā)布的一篇《職工團購房優(yōu)惠政策 | 中國農業(yè)銀行貴陽分行》中提到了特色產品“連心貸”，是指為增強還款能力，未婚男女朋友作為共有權人，由雙方或者一方申請的住房貸款，雙方收入均可納入貸款測算。

中原地產首席分析師張大偉指出，事實上，“連心貸”并不是新業(yè)務，十幾年前就有了。

農業(yè)銀行官網(wǎng)上曾刊發(fā)的一篇名為《個人住房貸款“貸”出品質生活》文章中就提到了“連心貸”，主人公鄭志2013年在農業(yè)銀行咨詢“家裝貸”時，也了解到農業(yè)銀行新推出了一種“連心貸”的房貸產品，可以加強貸款人的還款能力。

該文章最后還對“連心貸”做了介紹，并提到申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應為男女雙方，所購住房應歸屬雙方共有，既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款，也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的，另一方應作為連帶責任保證人，在貸款存續(xù)期間承擔連帶責任保證擔保。

如果雙方分手了怎么辦？

“連心貸”并非新業(yè)務，但是在信貸政策持續(xù)寬松的背景下，“連心貸”與“百歲貸”等接力貸成為刺激購房需求的一種信貸手段。

易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示，此類事件至少說明了一點，各地商業(yè)銀行針對目前房地產市場的交易行情落實了寬松的貸款政策，這是值得肯定的地方。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，雄安“連心貸”針對的是到雄安創(chuàng)業(yè)但未婚的年輕群體，這個比例可能不大，但釋放出這種信號就告訴大家，貸款產品很多，總有一款適合你。這也從側面反映出，銀行放貸的壓力很重。

不過，張大偉也指出，這個十幾年前農行推出的“連心貸”業(yè)務，實際的市場需求基本沒有。因為對于限購、限貸的市場現(xiàn)狀來說，首次貸款屬于值得珍惜的個人征信，一般不會隨便使用。其次，男女雙方既然已經(jīng)考慮買房做貸款，不結婚的可能性不大，而且大部分都會選擇先登記再買房作為夫妻共同財產。此外，雄安購房資格要求嚴格，很難有夫妻雙方都符合購房資格的情況，所以這個業(yè)務對于市場來說意義不大。

當被問及對“連心貸”的看法時，已經(jīng)購房的小張說：“都要買房了，為啥不結婚呢？我買房時就遇到類似問題，與丈夫在男女朋友階段確定了房子、交了認購金，領過結婚證后才簽訂購房合同、申請銀行貸款?！?

對于購房者來說，更為好奇的是，如何界定男女朋友關系？如果分手了怎么辦？

對此，農業(yè)銀行客服人員表示，男女雙方要提供未婚書面聲明和戀人關系書面聲明；對借款人的戶口簿或者是個人征信報告中婚姻狀況登記人如果為已婚的，應要求補充離婚證、離婚判決書等未婚的合法文件等。

對于“連心貸”存在的風險，嚴躍進表示，如果某個購房者為了多貸款，那么是否可以找中介或第三方來做共同還款人，因為男女朋友關系似乎是沒有可查詢渠道。更為重要的是，如果雙方分手，還款方面就會產生一些問題，甚至可能出現(xiàn)違約，關鍵就是各方要防范這其中產生的合同糾紛和違約事件。

關鍵詞： 農業(yè)銀行

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